Как стать банкротом в 2020 году и сколько это будет стоить?

В прошлой статье мы разобрались, почему должникам выгодно банкротиться. Сейчас же речь пойдет о том, как списать долги с минимальными потерями для кошелька.

Начнем с главного - бесплатно обанкротиться невозможно. Это сложная юридическая процедура, стоимость которой складывается из обязательных судебных расходов, оплаты услуг специалистов и иных сопутствующих расходов. Их можно минимизировать, если грамотно подойти к организации процесса.

Давайте поэтапно разберемся, как стать банкротом в 2020 году, и сколько это будет стоить.
Кто может подать на банкротство?
Процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в Арбитражный суд.
По закону инициатором может быть:
1
Должник
2
Кредитор (банк, МФО)
  • имеет право подать заявление, если заемщик не исполняет обязательства по оплате более 3 месяцев, а сумма долга превысила 500 тыс. рублей;
  • МФО, ломбарды, частные инвесторы предварительно должны просудить задолженность.
3
Уполномоченный орган, деятельность которого связана с контролем внесения обязательных платежей (например, ФНС, ПФР, учреждения социального страхования)
  • имеет право обратиться в суд через 30 дней с даты принятия решения о взыскании задолженности за счет имущества неплательщика;
  • задолженность должна быть более 500 тыс. руб., а срок просрочки от 3 месяцев.
В 2019 году граждане выступили инициаторами собственного банкротства в 90,7% дел, конкурсные кредиторы – в 7,5% дел,
ФНС России – 1,7%.
Заявитель берет на себя все расходы по проведению дела, а, как известно, кто платит, тот и "заказывает музыку". В случае с банкротством заявитель предлагает кандидатуру финансового управляющего, от действий которого зависит исход дела.

Подробнее о том, какую роль играет финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.
Что лучше - самостоятельно подать заявление или ждать действий со стороны кредиторов?
Два сценария процедуры банкротства

1
По инициативе кредиторов или уполномоченных органов
Разве банку выгодно признавать своего заемщика несостоятельным?

Да, если есть основания полагать, что последний преднамеренно укрывает свои счета и имущество, принудительная продажа которого способна покрыть возникшую задолженность и судебные расходы. С помощью финансового управляющего кредитор также может оспорить сделки должника в рамках трехлетнего периода после открытия долга или даже привлечь его к административной или уголовной ответственности, если будет доказана намеренная просрочка платежей.

Но банкротство - это крайняя мера, когда речь идёт о многомиллионной задолженности, которую банк отнюдь не хочет списать, а, наоборот, истребовать с заемщика. Поэтому зачастую кредиторы предпочитают взыскать задолженность в общем порядке с учетом штрафов, комиссий и процентов.
В рамках исполнительного производства все Ваше свободное имущество может быть конфисковано и распродано на торгах, до 50% зарплаты будет принудительно удержано в счет уплаты долга, а также пристав-исполнитель имеет право временно ограничить выезд за границу.

Подробнее о том, чем чревата неуплата кредита и почему выгодно не копить проблемы, а решать их.
Что ждет должника, если кредитор подаст на банкротство?
Плюсы и минусы первого сценария
Банкротство за счет кредитора
Расходы на организацию и проведение процедуры берет на себя кредитор
Законно спишут долги
Если у Вас нет имущества, подлежащего реализации, долги спишут без лишних финансовых и материальных потерь
Кредиторы диктуют условия
Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение Вашего имущества
Обязательства могут сохраниться
Если Вы не предоставите необходимые сведения в срок, или они окажутся ложными, суд признает Вас несостоятельным, но не спишет долги
Имущество в зоне риска
Финансовый управляющий со стороны кредиторов материально заинтересован в максимальной компенсации задолженности (получит 7% от погашенных требований), поэтому будет более тщательно проверять Ваши активы в соответствии со своей компетенцией. О том, как защитить имущество - читайте здесь.
Принудительный контроль активов
На период судебного процесса управляющий распоряжается Вашими счетами и имуществом, осуществляет контроль за движением денежных средств и выполнением текущих обязательств (налоговых платежей, коммунальных услуг), поэтому будьте готовы, что Ваши ежемесячные доходы не превысят прожиточный минимум.
Каждая проблема с долгами требует уникального решения, однако, очевидно, что лучше держать ситуацию под контролем и первым объявить о собственной несостоятельности, чем судиться на условиях кредиторов.

2
По инициативе должника
Когда стоит признать себя банкротом?
  • Если Вам сложно платить кредиты, и Вы понимаете, что в ближайшее время будут просрочки;
  • Если Вы уже допускаете просрочки (до 30 дней) и понимаете, что справиться с ними не в состоянии;
  • Если у Вас уже давно просрочки (более 90 дней), и Вы не знаете, как выбраться из ситуации.
Основатель портала списать-долги.рф Александр Станиславович Черкашов подготовил подробное видео, в котором Вы узнаете, когда стоит признавать себя несостоятельным, как проходит процедура и как правильно оформить банкротство без последствий.
У Вас есть два варианта участия в процедуре: самостоятельно и с помощью юристов. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.
Порядок действий, если Вы решили банкротиться самостоятельно:
1
Подготовить документы, подтверждающие финансовую несостоятельность.
2
Составить заявление о признании Вас банкротом.
3
Предложить кандидатуру финансового управляющего.
4
Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, внести депозит суда в размере 25 000 рублей.
5
Уведомить кредиторов, перед которыми возникла задолженность,
о начале процедуры.
6
Передать заявление в Арбитражный суд по месту жительства.
При отсутствии замечаний к составлению заявления и достоверности предоставленных сведений первое судебное заседание состоится примерно через месяц после подачи иска.
По результатам заседания суд может принять следующие решения:
1.
Признать Вас частично несостоятельным и подвергнуть процедуре реструктуризации долга
Если Вы платежеспособны, но по объективным причинам не в силах выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или по старому графику, суд утверждает новый график погашения задолженности сроком до 3 лет.
2.
Признать Вас полностью несостоятельным (банкротом) и начать процедуру реализации имущества
Ваши денежные средства и имущество переходят в распоряжение финансового управляющего, который производит его оценку и организует торги. Выручка от реализации идет на расчет с кредиторами, а все непогашенные долги аннулируются. Процесс занимает от 6 месяцев до года.
3.
Утвердить мировое соглашение
Процесс банкротства может завершиться досрочно, если стороны договорятся и заключат мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.
По закону финансовому управляющему полагается вознаграждение в размере 25.000 руб., которое должно быть внесено на депозитный счет Арбитражного суда. Вознаграждение предусмотрено для каждой процедуры отдельно. В случае проведения реструктуризации или реализации имущества услуги управляющего дополнительно оплачиваются из расчета 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам, или суммы выручки.
Вы также обязаны возместить все обязательные расходы финансового управляющего, связанные с процедурой банкротства:
  • публикации в газете «Коммерсантъ» - от 7 000 до 11 000 руб. за публикацию;
  • публикации в ЕФРСБ - 430 руб.17 коп. за сообщение (в среднем от 6 сообщений по делу в зависимости от количества этапов, через которые проходит должник);
  • почтовые расходы на официальную переписку с кредиторами и госорганами - от 4000 руб.
  • оплата услуг электронной торговой площади: около 7.000 - 10.000 руб.
  • расходы на привлечение независимых экспертов.
Итого, какова реальная стоимость процедуры банкротства физического лица в 2020 году?
Минимальная стоимость равна официальным расходам на проведение судебной процедуры в размере 45.000 руб., из которых:
-300 руб. - государственная пошлина,
-25.000 руб. - депозит на оплату услуг финансового управляющего,
-от 15.000 руб. - стоимость обязательных публикаций и иные расходы.
Именно низкая стоимость заставляет должников пытаться пройти через банкротство без подробных консультаций и помощи экспертов. Официальная статистика указывает на полную безуспешность таких экспериментов. В заявлениях попросту отказывают, либо вводят процедуру реструктуризации. В итоге - долги не списываются.
Очевидно, что банкротство – это сложная судебная процедура, в которой без глубокого знания отрасли, арбитражной практики и процессуальных правил бессмысленно надеться на конкретный результат. Факт экономии при самостоятельном участии ставится под сомнение, ведь нет гарантии, что по итогу затраты оправдаются, и Вы освободитесь от долгов.
Лучшим решением будет обращение за комплексным юридическим сопровождением к специалистам, которые займутся сбором документов и оформлением заявления, подберут финансового управляющего, будут представлять Ваши интересы в суде.
В среднем цены на услуги банкротства физического лица «под ключ»
(с учетом обязательных платежей) равны:
- для регионов: +/- 150.000 руб.;
- для Москвы и Санкт-Петербурга: +/- 180.000 руб.
На итоговую стоимость при этом влияют различные факторы: регион обращения, тарифы компании, сложности ситуации, сумма долга, количества кредиторов и др.

Более того, в феврале 2020 года Государственная Дума в первом чтении приняла законопроект об упрощённой процедуре банкротства физических лиц. Теперь можно обанкротиться с долгом от 50.000 до полумиллиона, при этом оплачивать вознаграждение финансового управляющего и судебные расходы не понадобится. Подробнее о нововведении в статье Александра Станиславовича Черкашова.

Если Вы хотите сэкономить свое время и силы, а также минимизировать негативные последствия от процедуры, то мы рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам.

Чем может помочь кредитный юрист?

Вам не нужно будет разбираться в тонкостях заполнения документов, выстраивать общение с финансовым управляющим, посещать судебные заседания. Более того, мы позаботились о том, чтобы оплата услуги не ударила по Вашему карману, поэтому предлагаем оформить банкротство в рассрочку на взаимовыгодных условиях.

Ежемесячно мы помогаем 30.000 должников из 150 городов России. Если Вы не знаете, с чего начать, выберите свой город и ближайший офис, и мы пригласим Вас на бесплатную консультацию.

Хотите пройти банкротство и списать все кредиты и долги? Просто запишитесь на встречу, мы обязательно поможем!
В этой статье: должник, банкротство, банкротство физических лиц, процедура банкротства, банкротство по инициативе кредиторов, банкротство по инициативе должника, стоимость процедуры банкротства физического лица в 2020 году, цены на услуги банкротства физического лица «под ключ»